乡村振兴丨建设银行：以新金融绘就乡村振兴好愿景
“务农重本，国之大纲。只有离农村更近、与农民更亲，才能让金融服务下沉到田间地头、走进农民心里。”中国建设银行董事长田国立如是说。近年来，建行以新金融行动全面助力乡村振兴，重修农村金融“水利工程”，打造“裕农通”乡村振兴服务品牌，在服务乡村振兴的道路上迈出坚实步伐。
截至2022年6月末，建行发放涉农贷款达2.77万亿元，较上年末增幅12.37%，涉农贷款客户数269万户，上半年新发放涉农贷款利率4.08%，较上年末下降22个基点。日前，在人民银行、银保监会对20家全国性金融机构2021年度服务乡村振兴工作成效综合考核评估中，建行被评为最高等级──优秀档。
构建“1211”乡村振兴综合服务体系▲位于云南省大理市湾桥镇向阳溪村的“喜迎二十大 农垦党旗红”彩色稻田画成为苍山洱海间的一道亮丽风景。建行云南大理分行为此提供了涉农资金支持
2019年11月，建行率先设立乡村振兴金融部。经过持续的探索和实践，建行充分发挥自身特色优势，突出数字化经营和生态圈打造，构建了“1211”乡村振兴综合服务体系。即一个“裕农通”乡村振兴综合服务平台、两大涉农信贷产品包、一系列涉农专业化生态场景、一套乡村金融智能化风控系统。
具体而言，一方面，建行在村口地头的村委会、卫生室、小超市等群众便民场所，设立约49万个“裕农通”普惠金融服务点，将银行的窗口搬到“村口”，让村民在足不出村的情况下就能办理小额取现、民生缴费、社保医疗等金融和非金融服务。今年以来，“裕农通”服务点还成为全国首家具备电子社保卡签发功能的银行普惠金融服务点。截至7月末，建行“裕农通”服务农户超过5000万人。另一方面，建行线上打造“裕农通”APP。为更大限度提升服务便利化程度，建行将“裕农通”服务点的涉农金融、非金融服务向线上延伸。依托手机APP、智慧大屏等渠道，为农民提供智慧村务、电子商务、便民事务和金融服务。截至7月末，“裕农通”APP注册用户近340万户，累计发放贷款超过130亿元。线下服务点和线上APP一同构成了“裕农通”综合服务平台。
信贷是衡量一家银行乡村振兴服务情况的主要指标，建行打造了两大涉农信贷产品包──线上“裕农快贷”和线下“乡村振兴贷”。据介绍，线上“裕农快贷”产品包重点服务农户的信贷需求，通过引入多维涉农大数据，批量化、模型化地驱动农户贷款。截至7月末，“裕农快贷”系列产品余额422亿元，增速达99%。线下“乡村振兴贷”产品包则重点服务涉农对公客户的信贷需求，主要覆盖农村基础设施项目、农村公共服务机构以及农业产业化龙头企业等涉农法人客户。目前，已推出高标准农田贷款、设施农业贷款等50多个线下涉农信贷产品。
在乡村消费帮扶方面有“裕农优品”，在乡村培训方面有“裕农学堂”，在乡村社交方面有“裕农朋友圈”，在乡村流通方面有“裕农市场”⋯⋯如今，建行初步构建了一个独具特色、有辨识度的“裕农服务体系”。在此基础上，进而形成一个涵盖产品、平台、场景、客户的“乡村金融生态圈”。通过持续深耕这个乡村金融生态圈，有力促进了建行县域业务的全面发展。截至6月末，建行县域各项存款5.08万亿元，较年初新增4652亿元；县域各项贷款3.9万亿元，新增3526亿元，增速均明显高于全行存贷款平均增速。
场景打造系列涉农专业化生态
按照“建平台、搭场景、扩用户”的新金融服务思路，建行打造一系列涉农专业化、垂直化生态场景，深化金融服务，构建服务乡村振兴有效模式。
目前，建行已开展内蒙古奶业振兴生态场景、云南普洱茶香生态场景、山东寿光蔬菜生态场景、广西糖产业生态场景、贵州猕猴桃生态场景等建设工作，围绕农业产业链条，充分运用建行融资、融智、金融科技等综合化经营优势，加大产品和模式创新，提供综合化金融解决方案。
比如，在江西，建行打造脐橙产业链服务场景，连接当地果业局数据，建设“橙心橙意”平台，用数字普惠金融赋能赣南脐橙产业发展；在湖北，建行与湖北省农业农村厅共建“农业大数据库”平台，积累采集小龙虾产业数据近 10 万户；在吉林，建行建立集电子交易、仓储物流、展示展销、信息服务于一体的肉牛产业生态服务系统，为核心企业及上下游家庭农场、农户、经销商等主体提供综合化服务；在北京，建行为顺鑫石门农批市场搭建“智慧农批”系统，实现市场管理、商户管理、租赁管理、合同管理、费用管理等多项功能。
除了特色农业产业链生态场景之外，建行还打造了乡村政务场景。上线789个县（区）级农村“三资”监管平台，满足集体经济组织收支管理、财务管理、合同管理、统计监管等需求。同时，上线144个县（区）级农村产权交易平台，助力农村产权资源要素高效流转。
以信用体系破解乡村治理
农村信用体系是社会信用体系的重要组成部分，对于乡村振兴具有重要意义。农村信用体系建设过程中仍存在信息获取困难、体系建设不闭合、专业化运营不足等困难。建行依托金融科技优势，与政府机构、农村合作经济组织、涉农企业等外部机构合作，积极开展数字乡村信用建设项目，重点解决了居民信息“谁来采”，评价体系“如何评”，评价结果“怎么用”的问题。
在江苏永联村，建行启动了数字乡村信用体系建设项目。该项目是首个在村域内运用“大数据+信用体系+数字货币”等新技术赋能乡村振兴的实施案例，通过搭建“1+3+N”平台架构，对永联村已实行三年的“文明家庭考评体系”进行升级，构建由“文明分”“金融分”和“基础分”组成的“永联分”评价体系，同时建设“永联一点通APP”用户端、PC管理端和GIS展示端3套管理系统，以及金融权益和非金融等N个权益应用场景，探索“积分制”数字化治理模式。通过该平台，实现了对永联村域内2.4万名居民、职工的信用评级，对应提供商品折扣、文体活动、医疗服务、信贷和利率优惠等福利和金融支持，让永联百姓真正享受数字生活带来的实惠，助力乡风文明建设，升级乡村治理能力。
在辽宁喀左县，建行启动了“乡村信用系统”建设。该系统以当地政府运营中的“道德银行”工程为基础，依托辽宁政务平台，围绕律己守法、移风易俗、环境卫生等十方面内容，将村民道德行为量化积分，构建以道德积分分享物质和精神成果的乡村信用体系。
此外，建行湖北省分行以信用评价系统建立农户精准档案；陕西省分行打造“农牧行业服务平台”，纾解涉农数据痛点；山东省分行打破系统壁垒，构建农村信用体系平台；天津市分行以“结对包村工作统计系统”破解信用信息收集难题⋯⋯
建行相关负责人表示，“下一步，建行将持续践行新金融行动，进一步发挥好‘1211’乡村振兴综合服务体系优势，更好服务于乡村产业、乡村建设、乡村治理和乡村改革四大重点领域，为全面推进乡村振兴贡献建行力量。”
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